In un contesto segnato dalla pandemia di Covid-19 e dalla transizione accelerata verso i servizi finanziari digitali, è innegabile che il divario tra i sudafricani con una forte alfabetizzazione finanziaria e quelli che ne sono privi non solo si è ampliato, ma ha anche assunto nuove dimensioni.
Le conseguenze per la società sono sempre più preoccupanti. Si riflettono negli elevati livelli di debito della nostra nazione, nella facilità con cui troppi di noi diventano vittime di truffe, nelle idee imprenditoriali abbandonate per mancanza di conoscenza o per un accesso limitato ai finanziamenti. Tutto ciò potrebbe portare a problemi di salute mentale come ansia e depressione, colpendo ulteriormente i segmenti più vulnerabili della nostra società.
Una ricerca condotta dagli economisti dello sviluppo Elizabeth Nanziri e Murray Leibbrandt (2018) ha evidenziato un declino dell’alfabetizzazione finanziaria a tutti i livelli di istruzione e tra popolazioni diverse. Ciò indica che anche le persone con un’istruzione superiore non sono immuni dall’erosione delle competenze di alfabetizzazione finanziaria, che sono essenziali per l’indipendenza economica e un processo decisionale informato.
Il loro lavoro è corroborato da quello dello Human Sciences Research Council, che ha evidenziato un notevole calo del punteggio medio nazionale di alfabetizzazione finanziaria che colpisce soprattutto le donne, i giovani e i gruppi demografici meno istruiti, nonostante le continue iniziative di educazione finanziaria.
Inoltre, un’analisi della Graduate School of Business dell’Università di Cape Town ha evidenziato il significativo impulso economico che potrebbe essere ottenuto attraverso il rafforzamento dell’alfabetizzazione finanziaria, evidenziando la necessità di integrare l’istruzione finanziaria in strategie di sviluppo economico più globali.
Dobbiamo invertire questa traiettoria.
La correlazione tra l’alfabetizzazione finanziaria e gli indicatori economici come i livelli di povertà, il successo aziendale e la crescita del prodotto interno lordo non può più essere ignorata.
L’educazione all’alfabetizzazione finanziaria, che comprende una serie di competenze tra cui la gestione del budget, il risparmio, la gestione del debito, le competenze digitali, la consapevolezza dei prodotti finanziari, la conoscenza e l’uso dei prodotti finanziari, nonché la pianificazione finanziaria e la creazione di ricchezza, è fondamentale per gli individui e per la nostra società.
Nonostante le azioni legislative, i quadri normativi e gli investimenti nell’educazione finanziaria volti a promuovere un ecosistema finanziario inclusivo, queste misure da sole si sono rivelate insufficienti.
Un rapporto del 2021 del Consiglio di ricerca sulle scienze umane per la Financial Sector Conduct Authority (FSCA) evidenzia i problemi economici acuti e le difficoltà finanziarie prevalenti tra i settori svantaggiati della popolazione.
Il rapporto descrive l’evoluzione dell’alfabetizzazione finanziaria in Sud Africa dal 2011 al 2020. Si sono verificati cali significativi in aree quali l’aritmetica di base (divisione), il calcolo degli interessi, la comprensione degli interessi sui depositi e l’interesse composto. Tuttavia, c’è stato un leggero miglioramento nella comprensione dei tassi di inflazione e dell’effetto dell’inflazione sul valore del denaro.
Ciò suggerisce che sono necessarie strategie di educazione finanziaria più efficaci e inclusive per colmare il divario di alfabetizzazione finanziaria e sostenere le persone finanziariamente vulnerabili. Ciò richiede una rivalutazione delle modalità di erogazione dell’educazione finanziaria e della sua accessibilità, per garantire che soddisfi effettivamente i bisogni della popolazione.
È incoraggiante che il leggero miglioramento nella comprensione dell’inflazione suggerisca che interventi educativi mirati possono produrre risultati positivi. Sono necessarie misure educative su misura e ben mirate per combattere la tendenza al ribasso dell’alfabetizzazione finanziaria e conferire agli individui l’acume finanziario necessario per avere successo economico.
La necessità di ricerca in questo settore non può essere sottovalutata. Questa è la ricerca che verificherà l’efficacia delle iniziative attuali, valuterà l’utilità delle spese fiscali e catalizzerà strategie per invertire l’attuale declino dell’alfabetizzazione finanziaria.
È questa revisione accademica che illuminerà i percorsi non solo per colmare il divario di alfabetizzazione finanziaria, ma anche per ridurlo radicalmente.
I programmi di alfabetizzazione finanziaria devono evolversi non solo per migliorare la cultura generale, ma anche per affrontare in modo efficace le lacune persistenti. Ciò richiede lo sviluppo di programmi dinamici che rispondano agli sviluppi tecnologici e alle richieste economiche, accessibili e rilevanti, per consentire agli individui di prosperare e contribuire alla crescita economica della nazione.
Il percorso verso l’alfabetizzazione finanziaria non consiste solo nell’aumentare la percentuale di persone in grado di comprendere un budget, ma nel promuovere una popolazione in grado di destreggiarsi tra le complessità dei prodotti finanziari, interpretare le tendenze economiche e applicare tale conoscenza per migliorare la propria salute finanziaria personale e collettiva. .
Mentre celebriamo il Mese dell’alfabetizzazione finanziaria, lascia che questo sia un momento di riflessione per considerare i passi che possiamo compiere per rafforzare la nostra alfabetizzazione finanziaria e costruire così un futuro più prospero per tutti.